בלוג

האם חברים יכולים להלוות כסף בלי לחשוש מהמיסים?

כולם מכירים את הסיטואציה: חברים באים ובקשתם תמיכה כספית. האם זה בסדר? ומה הסכנות המיסויות הנסתרות שמסתתרות מאחורי כל הלוואה בין חברים? כאן נסקור את כל מה שקשור למס על הלוואות בין חברים, מאיפה זה מתחיל, ואיפה זה יכול להסתיים.

כיצד פועלות הלוואות בין חברים?

הלוואות בין חברים מתרחשות בדרך כלל באווירה ידידותית מבלי שצדדים ידרשו חוזים משפטיים. אבל זה לא אומר שאין סיכונים! כשחושבים על זה, יש כמה שאלות שיכולות להתבלבל אותנו:

• מי קובע את הריבית?
• אם חבר אינו מחזיר את ההלוואה, האם זה משפיע על הקשר?
• מה קורה אם ההחזר לא דווח לשלטונות?

לפני שמרגישים חופשי להלוות לנחמד, נבין קצת יותר על ההשלכות המיסויות.

מה המדיניות של מס הכנסה על הלוואות?

וזה הקטע המעניין! מס הכנסה רואה בהלוואת כסף צורת הכנסה. אם החבר שלכם מחזיק בכם בהסכם ריבית, וזו ריבית שעולה על ריבית שוק, אתם עשויים לגלות שאתם בעצם צריכים לדווח על הכנסות משני הצדדים!

תבניות ריבית שהמיסים לא אוהבים

נראה שהריבית על הלוואה לא יכולה להיות “סתם עשר שקל”, היא צריכה להיות ממציאה הנוגעת לשוק, אחרת מס הכנסה עלול לראות בכם ככה.

• ריבית נמוכה מדי: אם חברי ההלוואה לא מחייבים ריבית קבועה, המדינה רואה את הסכום המוקצה כהכנסה.
• ריבית גבוהה מדי: עלול להקרא כהלוואת שוק שאינה חוקית, אז אתם עלולים להיתקל בבעיות צדק.

מה ההשפעות על חברויות?

אוהבים את החבר? רוצים להלוות לו כסף? קחו בחשבון ששאלה אחת מרחפת מעל כל הלוואה:

• מה יקרה אם הוא לא יחזיר?
• האם הוא באמת השאיר אותי בחיים במקרה שאני אצטרך את הכסף חזרה?

הלוואות עלולות לגרום למתח. התשלום או אי תשלום עלולים להשפיע לרעה על הקשרים האישיים שלכם.

אם עושים חוזה, האם זה יגן עליכם?

עורכי דין לא אוהבים שזמינים בחינם, אז הרבה אנשים שואלים: האם חוזה הינו פתרון טוב?

• חוזה מסודר יכול למנוע סכסוכים בעתיד.
• אבל אם החבר לא מכבד אותו, מה תעשו? הרבה הבטחות נשמעות ריקות.

תוודאו שנושאי הכסף לא הפכו ל”הרפובליקה של החברים”.

ולכן, מה למעשה תעשו?

צעדים שאפשר לנקוט כדי לסייע במניעת בעיות:

• דוודאו שאתם מבינים את הריבית.
• תציבו מועדים ברורים להחזר ההלוואה.
• בקשו מכתב מדובר ריבית.

מה קורה עם מס על הלוואות לא מוחזרות?

כשההלוואה לא מוחזרת, תמיד צצה השאלה: האם לנכות את הכנסות מהשקעות כהלוואות? אם מופיעה ההלוואה במחברות מס, תצטרכו לעמוד מול מותש של מס הכנסה.

שאלות שהסובלים לא יודעים לשאול

אם אתם בלב חורף חברתי כזה, שאלות שעולות:

• האם אני צריך לדווח על ההלוואה? התשובה היא – תלוי במצב ובכמות הכסף.
• איך לשחזר את הכסף? זה דורש דיאלוג כן ואמיץ.
• מה לכתוב בהסכם? אנא נסו להיות ברורים והוגנים.

חשיבות המודעות

יש מי שלוקח את עניין המיסוי ברצינות! חוקים משתנים, וחשוב שתהיו מודעים למה מעבר להלוואה החברית.

• תיעוד ברור יכול למנוע אי הבנות.
• להבין את תהליכי הדיווח המסויים לחוק המקומי.

לבלות כמות כסף חברים היא לא דבר פשוט, והיא דורשת זהירות רבה.

סיכום

בסופו של דבר, הלוואות בין חברים עשויות להיראות כמו רעיון טוב שיכול לחסוך מכם פגישות ארוכות במוסדות פיננסיים. אך לפני שאתם שולפים את הארנק, עצרו רגע, קחו נשימה והבינו את המיסוי שעשוי להצדיע לכם מייד אחרי ההלוואה. החברות שלכם שווה!